I02D - Hausratversicherung

Naturkatastrophen wie Erdbeben sind in Portugal nicht unbekannt, daher könnte das Fehlen einer entsprechneden Versicherung verheerende Folgen haben.

Obwohl der Verlust von Hausrat durch Feuer nicht alltäglich ist, hat doch die Zahl der Einbrüche auch in bewohnte Häuser zugenommen, sodass eine entsprechende Deckung sehr zu empfehlen ist.

Das Hauptproblem, das sich bei einem Anspruch aus einem Versicherungsfall ergibt, ist der in der Police eingetragene Wert. Alle Versicherungen erstellen bei einem Schadensantrag einen Näherungswert und werden nur einen Teil des tatsächlichen Wertes jeden Gegenstandes auszahlen, wenn dieser unter dem Markt- oder Neuwert des Gebäudeinhalts bzw. der Kosten des Wiederaufbaus des Gebäudes versichert ist. Man sollte deshalb der Versuchung widerstehen, sich, nur um Prämien zu sparen, zu gering zu versichern, wenn man Probleme vermeiden will.

HAUSVERSICHERUNG
Bei einem Schadensfall verlangen alle Versicherungen eine Selbstbeteiligung oder franquia. Die meisten Gesellschaften verlangen, dass der erste Teil des Schadens vom Versicherungsnehmer selbst getragen wird, Sie sollten den genauen Betrag mit Ihrem Makler klären.

Ein Problem für den Hausbesitzer ist die Bewertung des Hauses; hier empfiehlt sich professioneller Rat. Bei einem Neubau kommt man leichter zu einem vernünftigen Wert, während der Kaufpreis für ein bereits genutztes Haus wenigstens einen sinnvollen Anhaltspunkt liefert. Als Faustregel gilt: Wohnfläche in m² x  € 900 bis € 1.000 für Apartments und € 1.000  - € 1.250 für Häuser und Villas + einer Zusatzsumme für Pool (€ 250/m2) und andere Extras = Wert. In jedem Fall wird der Geländewert nicht dazugerechnet. 

Die Faktoren, aus denen sich die Prämie für die Gebäudeversicherung errechnen, sind niedriger als alle anderen, daher wäre es falsch, das Gebäude zu niedrig zu berwerten, nur um ein paar Euros zu sparen.

HAUSRAT
Auch hier sollte der Wert möglichst realistisch angegeben werden. Oft findet ein Versicherungsnehmer den Wert seiner Möbel und anderen Hausrates von einem Sachverständigen beträchtlich höher eingeschätzt als er vermutet hat. Wenn dann Ansprüche nur zum Teil befriedigt werden, führt das zur Unzufriedenheit mit dem Versicherer. Es ist nicht ungewöhnlich, daß der Versicherte in seiner Hausratliste die Werte nur halb so hoch angibt wie ein Sachverständiger und daher auch nur die Hälfte des Wertes z.B. eines gestohlenen Gegenstandes ersetzt wird.

Während eine Unterversicherung durch niedrigere Prämien einen kurzfristigen Gewinn versprechen mag, kann sie im Schadenfall zu beträchtlichen Geldverlusten führen.

HAFTPFLICHT
Obwohl Haftpflichtschäden bei Dritten auf versicherten Anwesen glücklicherweise selten sind, können sie extrem teuer werden. Sie sollten vorher mit Ihrem Makler prüfen, was für solche Fälle vorgesehen ist und welche Alternativen es gibt.

REISEVERSICHERUNG
Einige Hausversicherungen bieten ohne Aufschlag sowohl dem Versicherungsnehmer als auch seinem Gatten/Partner und bei ihm wohnenden Kindern eine Reiseversicherung, die pro Reise ins Ausland 60 Tage gilt und ab 10 km Entfernung von der versicherten Adresse einsetzt. Überprüfen Sie das mit Ihrem Makler. 

Hierbei wird eine ganze Reihe von Risiken abgedeckt, besonders für Krankheit oder Unfall der versicherten Person. Näheres über die Deckungsgrenzen finden Sie in der Police.

ANDERE RISIKEN
Zusätzlich zu Ihrer Standardversicherung können Sie noch zahlreiche andere Risiken abdecken, z.B.:

• Elektrogeräte
• Golf
• Beschädigung eigener Sachen durch häuslichen Unfall
• Alle Risiken

ANSPRÜCHE
Eine gute Versicherung wird berechtigte Ansprüche gerne schnell erledigen, und afpop – Mitglieder sind in der glücklichen Lage, Zugang zu einer Versicherung zu haben, die in dieser Hinsicht sehr verantwortungsbewusst ist. Jedoch ist es unvermeidlich, dass auch Ansprüche angemeldet werden, deren Berechtigung sowohl hinsichtlich der Risikoabdeckung als auch ihrer Höhe vor einer Auszahlung nachgeprüft werden muß.

Die meisten Makler haben ein Büromitglied, das sich speziell mit diesen Angelegenheiten befaßt und sich um die schnelle Erledigung von Ansprüchen kümmert. Die Mitglieder sollten sich daher im Schadenfall gleich hierhin wenden.