I04D - Krankenversicherung

Dieses Bulletin informiert über die verschiedenen Formen der Krankenversicherung, die für Residenten in Portugal und auf Reisen erhältlich sind. Das Ausländeramt verlangt von Ausländern, die eine Residencia erhalten wollen, einen Krankenversicherungsschutz. Für EU-Bürger genügt im allgemeinen die öffentliche Krankenversicherung ihres Heimatlandes. Für Nicht - EU-Bürger ist eine private Versicherung obligatorisch. Auch EU-Bürger mögen eine zusätzliche Versicherung für wünschenswert halten, und viele Residenten verfahren entsprechend. Dieses Bulletin zeigt einige der Faktoren auf, die bei der Versicherungswahl beachtet werden sollten. Auf jeden Fall sollte man vor der Entscheidung sachkundigen Rat einholen.

VERSICHERUNGSARTEN UND -KLASSEN
Medizinische Behandlung kann teuer sein, entsprechend teuer sind die Versicherungen.  Einige Versicherungstypen decken nicht die Kosten für die Dauerbehandlung chronischer Krankheiten, z.B. Krebs, oder für spezielle Operationen wie Transplantationen. Deshalb sind die Versicherungen in Klassen eingeteilt, um den Bedürfnissen der Kunden entgegenzukommen.                                                                              

Die Grunddeckung umfasst normalerweise die Kosten eines unerwarteten Krankenhausaufenthaltes und für Chirurgie, ebenso Kosten für Beratung, bis zur Höhe der abgeschlossenen Versicherung. Einige Gesellschaften verlangen einen Selbstbehalt, entweder pro Fall oder pro Vertragslaufzeit. Manche Versicherungen bieten auch Krankenhaustagegeld an. Die Prämie hängt ab von der Höhe der Versicherungssumme und der Selbstbeteiligung.

Mit zunehmendem Alter steigt auch der Bedarf an ärztlicher Behandlung. Viele Versicherungen sehen deshalb mit dem Alter steigende Prämien vor. Viele haben auch ein Höchstalter für den Neueintritt (oft 55 - 65 Jahre), ein Versicherungs-Höchstalter (70 - 75), und nur wenige gelten lebenslang. 

Nur wenige Versicherungen übernehmen Vorschäden, und routinemäßige Zahnbehandlung und  Schwangerschaft sind oft ausgeschlossen; einige schließen auch AIDS - bezogene Symptome und die Behandlung HIV - infizierter Personen aus oder Psychische Störungen, angeborene Probleme und alternative Arzneimittel.

Eine Police kann für plötzliche Erkrankungen und Unfälle eine Reisekrankenversicherung und die Rückführung nach Portugal enthalten, jedoch gilt dies normalerweise nur für kurze Reisen von ein bis zwei Monaten.

PORTUGIESISCHE ODER AUSLÄNDISCHE KRANKENVERSICHERUNG?
Die meisten portugiesischen Versicherungen sind für Portugiesen und Langzeit-Residenten gedacht. Sie sind daher auf das hiesige Kostenniveau ausgerichtet und setzen voraus, dass die Versicherten Zugang zum portugiesischen Gesundheitsdienst haben, und sie decken Behandlungskosten im Ausland üblicherweise nur bei Ferienreisen. Im Ergebnis sind die Prämien beträchtlich niedriger als bei den internationalen Versicherungen für Ausländer. Eine portugiesische Versicherung eignet sich deshalb am besten für jene, die auf Dauer in Portugal bleiben wollen oder die in einem Alter sind, das es ihnen erlaubt, sich beim Verlassen Portugals bei einer anderen Gesellschaft zu versichern.

Die Versicherungen für Ausländer, die von größeren Gesellschaften oder speziellen Krankenversicherungen angeboten werden, sind im allgemeinen flexibel und erlauben dem Versicherten, das Aufenthaltsland zu wechseln. Es kann sein, daß die Police nicht für das Heimatland des Versicherten gilt, und wegen der höheren Kosten in den USA wird sie für Nordamerika teurer oder es ganz ausschließen.

STEUERABZÜGE
Medizinische Kosten, einschl. Versicherungsprämien, sind in Portugal begrenzt steuerabzugsfähig, und die Mitglieder sollten sich darüber vor Abschluß einer Versicherung Klarheit verschaffen.

AUSWAHL EINER VERSICHERUNGSGESELLSCHAFT
Gesellschaften wie MEDAL bieten afpop - Mitgliedern spezielle Gruppentarife. Die Details können Sie bei den örtlichen Vertretern erfragen, deren Adressen  im afpop Büro erhältlich sind. Die angebotenen Versicherungen unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht und auch in den Preisen. Bevor man eine neue Versicherung abschließt, sollte man sorgfältig einige Punkte  prüfen: 

• Deckung für Klinikaufenthalt/Operationen sowie für ambulante Behandlung

• Selbstbeteiligung

• Versicherungsschutz für bereits bestehende Krankheiten ´

• Aufhebung der Wartezeit 

• Deckung von Behandlungen, die als Langzeitpflege, Palliativpflege oder Rekonvaleszenzpflege gelten

• Vergewissern Sie sich, ob Sie eine Krankenversicherung oder eine Rabattkarte kaufen, mit der Sie nur bei den Anbietern des Netzes Rabatte erhalten, aber nicht im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls versichert sind.

• Zahlungen an Ärzte/Kliniken, die zu einem Versicherungsnetzwerk gehören

• Prozentsatz der Erstattung bei Nutzung von Einrichtungen, die nicht zu einem Versicherungsnetzwerk gehören

• Eintritts- und Höchstalter

• Ob es innerhalb der Gesamtdeckung Untergruppen mit Deckungs-Obergrenzen für bestimmte Behandlungen (Krebs, Prothesen, Robotische Geräte, Physiotherapie usw.) gibt.

• Auch der Prämienanstieg der letzten Jahre sollte nachgefragt werden.

Mitglieder, die schon länger bei einer Versicherung sind, mögen bestimmte Rechte erworben haben. Sie sollten daher vor einem Wechsel gründlich bedenken, ob dadurch der Verlust dieser Rechte ausgeglichen wird, d.h. es muss klar sein, dass bei der neuen Versicherung ihre Krankengeschichte während der Dauer der bisherigen Versicherung akzeptiert wird und ob die Wartezeit gestrichen wird. 

afpop kann hier zwar einen allgemeinen Überblick zur Krankenversicherung geben, die Entscheidung für eine bestimmte Verrsicherung obliegt aber dem Mitglied allein. afpop übernimmt keine Verantwortung für Streitigkeiten zwischen Mitglied und Versicherer oder Unzufriedenheit mit Leistungen des Versicherers wie z.B. die Nichterfüllung bestimmter Ansprüche.