I02PT - Seguro multirisco habitação

O bem mais valioso de muitos sócios é a sua casa e os seus conteúdos. É, portanto, uma falsa economia não os assegurar ou assegurá-los por um valor inferior ao seu valor real.

Desastres naturais como os sismos não são desconhecidos em Portugal e a falta de garantia adequada do próprio edifício pode ter consequências desastrosas.

Novamente, embora as perdas por incêndio não sejam frequentes, os roubos em casas, mesmo quando ocupadas, têm aumentado em frequência e uma cobertura adequada para a perda de conteúdo é também altamente desejável.

O principal problema que surge quando é apresentada uma sinistro  de perda ao abrigo de uma apólice de seguro é o valor que foi atribuído tanto ao próprio edifício como aos seus conteúdos. Todas as seguradoras adoptam uma abordagem de média na avaliação das sinistro s e só pagam uma proposta do valor real de qualquer artigo se o valor declarado for inferior ao Valor de Mercado ou Novo para os conteúdos e ao Custo de Reconstrução para os Edifícios. A tentação de reduzir o tamanho da cobertura e, assim, o prémio anual, deve, portanto, ser resistida para evitar problemas.

Cobertura para Edifícios
Ao liquidar uma sinistro , todas as seguradoras aplicam uma franquia ou "Excess" que obriga o segurado a suportar uma parte da perda. A maioria das empresas exige que a primeira parte da sinistro seja suportada pelo segurado e deve verificar o montante exacto com o seu corretor.

Um problema que enfrenta todos os proprietários de casas é o valor que deve ser atribuído ao edifício e aqui é sábio obter aconselhamento profissional. Para uma casa nova é muito mais fácil chegar a um valor significativo, enquanto o preço pago por um imóvel usado dará pelo menos uma ideia razoável do valor de substituição. Como regra geral, a área da casa em metros quadrados multiplicada por €900 - €1.000 para Apartamentos e €1.000 - €1.250 para Casas/Vilas, mais uma margem para uma piscina (€250 por m2) e quaisquer características especiais, fornecerá uma indicação razoável. Em todos os casos, o valor do terreno deve ser excluído.

A taxa utilizada para calcular o prémio a pagar sobre o valor atribuído ao edifício é inferior a todas as outras taxas e é uma falsa economia subvalorizar o edifício para poupar uma pequena quantia de dinheiro.

Conteúdos
Novamente, o valor atribuído aos conteúdos deve ser avaliado o mais realisticamente possível. Muitas vezes, uma parte segurada descobre que o valor atribuído aos móveis e outros bens por um avaliador profissional é consideravelmente superior ao que tinha imaginado. Qualquer sinistro  é então atendida apenas em parte, o que leva à insatisfação com o serviço prestado pela seguradora. Não é incomum verificar que o valor atribuído aos conteúdos pela parte segurada é apenas metade da estimativa de um ajustador de sinistros, o que significa que apenas metade do valor de um item roubado, por exemplo, é pago.

Enquanto a subdeclaração do valor de um imóvel para efeitos de seguro pode significar um ganho a curto prazo através do pagamento de um prémio mais baixo, pode levar a uma perda monetária muito maior no caso de uma sinistro.

Responsabilidade Civil
Embora as sinistros decorrentes de danos ou lesões sofridas por terceiros na propriedade de um segurado sejam felizmente raras, podem ser extremamente dispendiosas quando surgem. Deve verificar o que está previsto para isto na apólice e quais são as alternativas com o seu corretor.

Assistência de Viagem
Algumas apólices de Habitação oferecem, sem custo adicional, ao segurado, ao cônjuge/parceiro do segurado e aos filhos residentes permanentemente com o segurado, assistência de viagem a partir de 10 km da morada do segurado e por um período de até 60 dias por viagem ao estrangeiro. Deve verificar isto com o seu corretor.

São prestados uma vasta gama de serviços, especialmente quando um segurado adoece ou sofre um acidente. Os detalhes completos dos Limites de Responsabilidade estão indicados no documento da Apólice.

Cobertura para outros Riscos
Para além da cobertura padrão prevista na sua apólice, podem existir oportunidades de cobertura contra uma série de riscos definidos, incluindo os seguintes:

• Riscos Elétricos 
• Seguro de Golfe 
• Danos Acidentais 
• Todos os Riscos (Europa ou Mundial)

Sinistros
Uma boa companhia de seguros tem o prazer de liquidar sinistros válidas rapidamente e, a este respeito, os sócios da afpop têm a sorte de ter acesso a uma cobertura de uma companhia que adopta uma atitude muito responsável. Inevitavelmente, no entanto, algumas sinistros são feitas que precisam de ser investigadas antes de se poder tomar uma decisão sobre se existe cobertura nos termos da apólice e também se o tamanho da sinistro é realista.

A maioria dos corretores tem um funcionário dedicado a lidar com sinistros e a fornecer aconselhamento e a ajudar na formulação de uma sinistro de forma a receber atenção rápida do subscritor. A primeira coisa que qualquer sócio deve fazer quando surge uma situação que possa resultar numa sinistro é contactar o seu Corretor.